金融IC卡市场或迎来拐点

业界人士分析，规模庞大的传统磁条卡向金融IC卡迁移的需求已全面释放，虽然国产金融IC卡芯片的应用还处于起步阶段，但是未来随着信息安全的关注度持续提高，安全类芯片的市场具有较大的成长空间。从2011年开始，中国人民银行(简称“央行”)等部门就大力推动金融IC卡升级替换的进程。为了增强信息技术安全可控能力，切实提升金融IC卡的普惠性、便捷性和使用质量，2014年11月3日央行印发《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》，就金融IC卡应用工作提出具体时间表：自2016年1月1日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主。从2015年1月1日起，央行启动金融IC卡“换芯”工程，推进我国自主“国密算法”金融IC卡商用进程。

2016年7月发布的《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》提出，自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，并要求商业银行加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。时至今日，银联和国内银行基本上已经完成了金融IC卡发行和受理环境的改造，在IC卡片制造、读写设备等领域都实现了国产化，但在核心金融IC卡芯片领域，国内银行对国产芯片的接受程度还很低。为了推动国产芯片的发展，工业和信息化部、中国人民银行、国家发展和改革委员会、国家密码管理局等多方共同组织和支持建立了“国家金融IC卡检测中心”专项和检验认证体系，推动了一些国密算法试点应用项目，组织和研讨国产芯片金融IC卡的试行试用。目前，金融IC卡已经有了银联芯片卡安全(含芯片安全和嵌入式软件安全)认证以及完善的金融IC卡功能检测标准。截至2016年8月，共有12家芯片设计企业的30余款芯片产品，按照与国际接轨的检测标准，通过银联卡芯片产品安全认证。为进一步推进国产金融IC卡商用，国家开展国密算法金融IC卡商用试点，逐步扩大国产芯片商用范围，为全国范围内大规模商用做准备。2014年-2015年，为国密算法金融IC卡商用试点一期，展开小范围商用试点。2016年-2017年，国密算法金融IC卡商用试点二期，覆盖六大国有银行、部分股份制银行、地方商业银行及农村信用社。

金融安全IC卡应用试点示范，要求对商业银行银行卡相关软硬件系统，以及POS机、atm机进行升级改造，支持SM2/3/4等密码算法，形成规模发行金融IC卡芯片能力，支持SM2/3/4等密码算法的金融IC卡发卡量不低于50%。网上银行安全应用试点示范，要求商业银行采用支持SM2/3/4等密码算法的软硬件设备，配合相关单位实施系统改造，实现身份认证、传输加解密、报文加解密、数据加解密、签名验签、秘钥管理等功能，扩大支持SM2/3/4等密码算法的网上银行系统客户端应用范围。作为国产芯片企业之一，大唐电信积极参与国密试点项目，并实现了多个项目的首发：2014年5月，自主研发的支持PBOC3.0国密算法的金融IC卡芯片在鹤壁银行实现首批商用试运行；2015年2月，独家支持首批支持跨行交易的国密算法金融IC卡在长沙银行发行；2016年2月，大唐微电子独家实现了国产金融IC芯片在建设银行的首发，为国产芯片进一步打开国内银行卡市场打下良好的基础。2016年8月，大唐微电子金融IC卡芯片又在农业银行、建设银行厦门分行实现批量发卡；其他国有银行的测试工作也在紧密开展中。目前，大唐微电子已实现建设银行、农业银行、邮储银行、光大银行、平安银行、北京农商行、深圳农商行等60家银行的千万级商用。

据介绍，目前金融IC卡主要包括两大应用领域：银行IC卡(俗称“银行卡”)；金融行业卡(金融社保卡，以及带有金融交易功能的健康卡、市民卡等应用)。相关数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张，发卡进度明显加快，IC卡已成为我国新发银行卡的主流产品。全国银联磁条卡存量达34.42亿张，要换成芯片银行卡，市场规模或将达数百亿元。

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